Muchos motociclistas descubren un segundo problema semanas después del accidente. Las lesiones están documentadas y la responsabilidad es clara, pero la aseguradora del conductor culpable ofrece una cantidad que no cubre ni las facturas del hospital. Un Woodland Hills, CA abogado en accidentes de motocicleta suele encontrarse con esta situación, y casi siempre responde a la misma causa.
Cuando La Cobertura Del Responsable No Alcanza
California exige límites mínimos de responsabilidad civil bastante bajos. Muchos conductores contratan exactamente ese mínimo y nada más.
Un motociclista lesionado agota esa cobertura en pocos días. Una ambulancia, unas placas de titanio en la clavícula y tres noches de hospitalización superan sin dificultad lo que una póliza básica está dispuesta a pagar. Cuando eso ocurre, la aseguradora paga su límite y cierra el expediente. No importa que usted siga en terapia.
También existe el escenario en que el responsable no tiene seguro alguno. El resultado práctico es idéntico.
Su Propia Póliza Puede Responder
Existe una cobertura diseñada para este escenario, llamada cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, conocida por sus siglas en inglés como UM y UIM. Es una protección que usted paga dentro de su propia póliza y que se activa cuando el culpable no puede responder.
Funciona de la siguiente manera. Si la cobertura del responsable se agota y usted cuenta con una cobertura UIM superior, su aseguradora responde por la diferencia hasta el límite contratado. No es una concesión voluntaria de la compañía. Es el beneficio por el que ha estado pagando primas.
Revise su declaración de póliza. Muchos motociclistas descubren que tienen esta cobertura y nunca lo supieron.
Lo Que Cambia En Un Reclamo De Este Tipo
Un reclamo UM o UIM no se presenta contra un extraño. Se presenta contra su propia compañía de seguros, y eso modifica la dinámica por completo.
- Notificación oportuna. El contrato fija un plazo para informar el accidente y no cumplirlo puede costarle el derecho.
- Deber de cooperación. Su aseguradora investigará el caso y usted debe participar en ese proceso.
- Autorización previa. Firmar un finiquito con la aseguradora contraria sin avisar puede eliminar el derecho de subrogación de su compañía, y con ello, su cobertura.
- Carga de la prueba. Debe acreditar la culpa del otro conductor con el mismo rigor que en una demanda.
El proceso guarda semejanzas con cualquier otra reclamación de seguro tras un choque, con la diferencia de que su propia aseguradora asume el papel de contraparte.
La Experiencia Detrás De Estos Casos
Nuestro fundador, Barry P. Goldberg, ejerce en California desde 1984 y concentra su práctica en litigio de lesiones y cobertura de seguros. Los reclamos contra conductores sin seguro y con seguro insuficiente son el área donde otros abogados lo consultan con regularidad, y en 2020 publicó un artículo sobre arbitrajes de este tipo en la revista de Consumer Attorneys of Los Angeles.
Esa trayectoria importa en un reclamo UIM porque el resultado depende de la lectura del contrato, no solo de la gravedad de la lesión.
Los Motociclistas Están Más Expuestos
Un conductor de automóvil protegido por carrocería, cinturón y bolsas de aire puede salir de una colisión con daños materiales y poco más. El motociclista, en la misma colisión, termina con fracturas múltiples.
La diferencia entre lo que la póliza del culpable cubre y lo que el caso realmente vale es mucho mayor en accidentes de moto. Por eso revisamos todas las pólizas disponibles antes de iniciar cualquier negociación. En ocasiones aparece más de una fuente, como la póliza del vehículo familiar o la de un residente del mismo domicilio.
Conviene además conocer cómo se determina la responsabilidad antes de hablar con cualquier ajustador.
Los Plazos Aplicables A Su Reclamo
El tiempo disponible se reduce mientras la negociación avanza. El Código de Procedimiento Civil 335.1 concede dos años desde la fecha de la lesión para demandar por lesiones personales en California. Las pólizas UM y UIM suelen imponer plazos contractuales propios, en ocasiones más cortos.
Vencido cualquiera de los dos, el derecho a reclamar se extingue de forma definitiva.
Cómo Avanzar Con Su Reclamo
Reúna su declaración de póliza completa, no solo la tarjeta del seguro. Conserve toda comunicación escrita de ambas aseguradoras. Y no acepte ninguna oferta hasta conocer cuánta cobertura existe en total.
En Unidos Legales representamos únicamente a personas lesionadas y trabajamos bajo honorarios de contingencia, de modo que usted no anticipa ningún gasto. Si le negaron una oferta razonable o le informaron que ya no hay más cobertura disponible, comuníquese con nosotros para que revisemos su situación y le expliquemos qué opciones tiene.